Navira Renavo analyse en permanence l'excédent de trésorerie de votre entreprise et vous propose des stratégies d'investissement qui s'ajustent automatiquement à votre niveau de tolérance au risque, sans nécessiter de formation financière préalable.
Explorer l'optimisationDe nombreuses petites et moyennes entreprises accumulent des excédents de trésorerie par prudence et non par stratégie. Le solde reste dans des comptes sous-performants tandis que les responsables financiers passent des heures sur des feuilles de calcul qui vieillissent avant d'être terminées.
Il ne s’agit pas d’une erreur de gestion, mais plutôt d’une limitation de temps et d’outils. Analyser manuellement la volatilité des marchés, la croiser avec les besoins de liquidité de l'entreprise et décider judicieusement nécessite un dévouement que peu de petites structures peuvent se permettre.
Le résultat n'est pas une perte visible, mais une opportunité qui ne se matérialise pas : un capital qui pourrait générer une rentabilité supplémentaire sans compromettre les opérations quotidiennes de l'entreprise.
Navira Renavo ne remplace pas votre jugement : il l'accompagne. Chaque recommandation que vous recevez est accompagnée des données et des hypothèses qui la sous-tendent, afin que vous puissiez comprendre le pourquoi avant de décider du quoi.
Le système enregistre vos décisions précédentes et les utilise pour calibrer les propositions futures, afin que la plateforme s'adapte à votre entreprise au lieu de proposer un modèle générique.
La relation avec vos données financières reste à tout moment sous votre contrôle, avec un accès en lecture seule aux comptes connectés et aucune possibilité d'exécuter des transactions sans votre autorisation expresse.
Trois fonctionnalités fonctionnent ensemble pour transformer l'excédent de trésorerie en une variable gérée avec la même discipline que le reste de vos opérations financières.
Le système projette l'évolution probable de sa trésorerie en fonction des mouvements historiques et des engagements déjà connus, en identifiant à l'avance les tranches de liquidité qui pourraient être utilisées pour investir sans affecter les opérations quotidiennes.
L'intelligence artificielle surveille la manière dont vous répondez à chaque proposition (ce que vous acceptez, ce que vous rejetez et dans quelles conditions) et utilise ces informations pour ajuster progressivement le profil de risque des recommandations ultérieures, sans que vous ayez besoin de la configurer manuellement.
Les changements sur le marché ou dans la situation de trésorerie de l'entreprise sont immédiatement reflétés dans le panel de recommandations, de sorte que les décisions sont prises sur la situation actuelle et non sur un rapport clos quelques jours auparavant.
La mise en œuvre a été conçue de manière à ce qu'un responsable financier sans expérience technique puisse la réaliser sans assistance extérieure.
Connectez vos comptes bancaires et vos outils comptables grâce à un accès crypté en lecture seule. Aucune intervention informatique ni installation de logiciel supplémentaire n’est requise.
Le modèle étudie les cycles de liquidité de votre entreprise pendant une période initiale et vous pose une première série de questions sur votre tolérance au risque et vos horizons d'investissement.
Chaque recommandation est soumise à votre approbation. Vous décidez quelles propositions exécuter et à quel volume, tandis que le système apprend de chaque décision pour affiner les suivantes.
Trois scénarios courants parmi les entreprises qui gèrent des excédents de trésorerie de manière récurrente.
Situation Solde stable et récurrent sans destination définie pendant plusieurs mois de l'année.
Action Allocation progressive vers des instruments à faible risque et de liquidité compatibles avec l'échéancier de paiement.
Résultat Rentabilité supplémentaire sur des capitaux restés auparavant inactifs, sans peser sur la trésorerie opérationnelle.
Situation Prévision d'investissement sur de nouveaux marchés d'ici 12 à 18 mois.
Action Stratégie d'investissement avec horizon et liquidité ajustés à la date d'exécution prévue.
Résultat Capital disponible en cas de besoin, ayant généré des rendements en attendant.
Situation Exposition indirecte aux taux de change ou aux matières premières qui affecte les marges.
Action Recommandations de couverture ajustées au seuil de risque défini par l'entreprise.
Résultat Moins de variabilité du résultat financier trimestriel sans intervention manuelle constante.
Les doutes que les responsables financiers nous posent le plus fréquemment avant d’intégrer la plateforme.
Les données sont transmises via une connexion cryptée et sont utilisées exclusivement pour générer vos recommandations. L'accès aux comptes connectés est en lecture seule : Navira Renavo ne peut pas déplacer de fonds ni modifier les informations bancaires. Vous pouvez révoquer l'accès à tout moment depuis le tableau de bord de votre institution financière.
Le système agit comme un copilote et non comme une boîte noire. Chaque proposition comprend les données d'entrée considérées, le niveau de risque associé et le raisonnement général qui la soutient, afin que la décision finale appartienne toujours à l'utilisateur et non dans un processus opaque.
Non. Les recommandations sont ajustées aux conditions de liquidité que vous définissez au préalable, afin que le capital destiné à l'investissement ne compromette jamais les paiements et obligations à court terme de l'entreprise.
Si votre entreprise maintient une liquidité stable pendant plusieurs mois de l'année, il peut être intéressant de savoir comment Navira Renavo l'analyse et la met en œuvre avec des critères de risque définis par vous.